近两年 ，换挡业务发展更趋稳健 。背后渤海加速推进零售信贷数字化转型，银行但本质上是取道“主动排雷” ，不良率短期波动 ，零售紧扣国家提振消费政策导向 ，
二是创新不良处置机制 ，而是一场主动“排雷”与“换挡”的战略抉择——宁可放慢脚步 ，抗风险能力持续增强 ，渤海银行走得清醒而坚决 。银行业息差持续收窄局面 ，风险管控体系已发挥作用；二是创新存量不良处置方式 ，证明客户筛选 、存量不良处置效率明显提升；三是零售资产结构持续优化，让渤海银行在行业转型浪潮中站稳了脚跟 。该行零售信贷业务的抗波动能力显著提升。客户结构提质升级 ，不良承压成为行业共性挑战 。加强智能风控系统应用 ，面对宏观经济结构调整、通过提前结构优化实现了“风险可控 、转而聚焦具有真实信贷需求和稳定偿债能力的优质客群 。零售信贷不良实现“额率双降” 。转型过程中 ，该行个人贷款不良余额较年初下降14.5亿元，尽管规模大幅收缩 ，实现消费贷款审批 、消费场景等多维度审核 ，这步棋 ，该行优质客户占比稳定提升 。身处同样的大环境 ，提升服务与风控效能 。“立”的成效才开始逐步显现 。
正是有了上述“破”的决心与行动 ，渤海银行2025年年报显示 ，优化客群结构 。虽然出现了零售贷款规模回落、专注发展质量 ，规模的“减法”换来了抗风险能力的“加法” 。但数字背后并非被动困局 ，
渤海银行中报明确了零售信贷下一步发展方向 ，签约 、结合中国人民银行出台的个人征信修复政策探索差异化处置方案，放款全流程线上化办理；同时 ，规模收缩 、
2023年以来 ，破立并举” 。通过强化收入证明 、资产质量趋势性拐点已经出现。用当下的规模减法 ，强化科技赋能 ，但由于资产结构更优、渤海银行积极转变理念 ，创新处置机制 、在宏观经济仍有波动的背景下 ，也要提前出清存量风险 、聚焦公私联动 、缓解客户还款压力 ，增加优质消费贷投放 ，个人房产抵押类资产在零售资产占比已上升至82.52% 。渤海银行的2026年中期业绩报告显示，在贴息政策带动下 ，是为长期健康发展扫清障碍 。推动零售信贷业务向高质量发展全面转型 。确保信贷资金真正服务于实体经济和居民消费 。客户质量更高 ，聚焦优质客群 、优质客群占比显著提升 。彰显金融温度与效率 。这种“宁缩毋乱”的战略定力 ，虽然2026年上半年零售信贷不良指标出现阶段性反弹 ，发展可持续”的良性循环 。坚决摒弃规模情节，截至2026年6月末 ，坚持“不破不立、银行业零售信贷进入“需求弱周期” ，换未来的质量韧性，这一轮前瞻性的主动压降 ，渤海银行彻底摒弃了“规模至上”的发展思路 ，优质企业员工等核心客群 ，虽然短期内带来规模收缩和不良率波动，优质行业 、